Trong hai năm làm cố vấn tài chính, huấn luyện viên tài chính cá nhân Katle Oelker đã làm việc với khoảng 50 khách hàng cho đến khi chính thức hành nghề vào năm 2017. Có rất nhiều sai lầm, nhưng điều cô ấy thường thấy nhất là: Nhiều người không biết họ tiêu tiền như thế nào?
“Một cặp vợ chồng trẻ là khách hàng của tôi và có con nhỏ. Lúc đầu, họ muốn cơ cấu lại tài chính và lập kế hoạch cho tương lai của mình. Khi họ kiếm được nhiều tiền nhưng không thể trả nợ, họ cảm thấy Thật bối rối ”, Katle Oealker nói.
Nhìn lại, họ nhận ra rằng họ đã chi hơn 10.000 đô la mỗi năm cho trò chơi điện tử. Họ có thể đã tiết kiệm được 833 đô la mỗi tháng. Hóa ra là, “Vì họ không trả các khoản phí không cần thiết, họ không thể trả hết các khoản nợ thẻ tín dụng của mình. Đây không phải là trường hợp duy nhất. Thật không may, đây là một vấn đề khá phổ biến. Nhiều người không biết mình đã chi tiêu bao nhiêu.
Khi thảo luận về các mục tiêu nghỉ hưu, những người này không nhận ra thói quen chi tiêu của họ khiến họ phải trả bao nhiêu. Điều này cũng khiến việc lập kế hoạch trở nên khó khăn. Hãy tính toán xem họ cần tiết kiệm bao nhiêu tiền để đạt được các mục tiêu tài chính cho công việc trong tương lai, chẳng hạn như chi phí chăm sóc con cái , Nghỉ hưu hoặc những điều không may
Nếu vậy, vui lòng bắt đầu với các bước đơn giản sau. Ghi rõ thu nhập và chi phí của bạn. Liệt kê các chi phí cố định hàng tháng và theo dõi số dư của bạn. Điều này được phép cho Các nhu cầu khác (như ăn uống, mua sắm, giải trí). Cuối cùng, hãy sử dụng các công cụ theo dõi chi phí hoặc nhật ký hàng tháng. Đây là cơ sở cho các mục tiêu tài chính trong tương lai của bạn (như tiết kiệm, mua bảo hiểm hoặc nghỉ hưu). – QuỳnhTrang (Từ BI)