Một báo cáo gần đây của Ngân hàng Montreal ở Canada cho thấy tài chính cá nhân đứng thứ hai trong số các mục tiêu mới trong năm 2014 của người Canada. Một cuộc khảo sát với 1.010 người trên 18 tuổi cho thấy 59% trong số đó là như vậy. Một kế hoạch tài chính đã được viết ra và 82% trong số họ tin rằng họ có thể làm được.
Ngày càng có nhiều người nhận ra tầm quan trọng của hồ sơ tài chính cá nhân. Không có thời gian nào tốt hơn trước khi ngồi xuống một vài ngày để lập kế hoạch cho cả năm, xem xét lại chúng và chi tiêu hợp lý. Sau đây là chìa khóa để viết kế hoạch tài chính cá nhân cho Năm Mới:
1. Đặt mục tiêu cho bản thân
– mục tiêu nhà ở: trong tương lai gần hoặc tương lai, nếu bạn muốn chuyển đến một căn hộ hoặc khu đất lớn hơn, hãy làm điều này Mục đích là để dành một khoản nhất định. .
– Mục tiêu cuộc sống cần: Năm nay bạn muốn đi du lịch, vui chơi, giải trí ở đâu, đã sắm sửa những thiết bị, đồ dùng thiết thực nào? Những khoản này cũng phải được xem xét.
– Mục tiêu nghỉ hưu: Có tính đến nhu cầu nghỉ hưu của bạn, bạn sẽ nghỉ hưu theo cách “giàu có”, chẳng hạn như các kỳ nghỉ thường xuyên hoặc dễ dàng như d. Phòng bệnh. Các chuyên gia của CNBC khuyến nghị chúng ta nên sử dụng 10-15% thu nhập làm lương hưu của chính mình hàng năm.
– Mục tiêu học tập: Năm nay bạn sẽ cho con học trường nào, hãy cho con bạn biết thêm tiết kiệm hưu trí đừng nhầm lẫn với tiết kiệm học đại học của con bạn. Không phải đứa trẻ nào cũng có thể nhận được học bổng để giúp đỡ bố mẹ.
Ngay từ đầu năm, chúng ta nên lập kế hoạch tài chính hàng năm để quản lý thu chi hợp lý. Ảnh: Boston.com
2. Ước tính thu nhập của bạn trong năm
Ngoài các chi phí hiện tại, hãy liệt kê các cách để tăng thu nhập. Nhìn chung có 3 nguồn thu nhập trong năm nay: – Công việc chính: Mức lương, thưởng và làm thêm trong năm nay là bao nhiêu? Bạn sẽ được tăng lương trong thời gian sắp tới?
– Các hoạt động khác: Kế hoạch tài chính của bạn có thể bao gồm việc bắt đầu kinh doanh gia đình hoặc công việc tay trái dựa trên sở thích hoặc thế mạnh của bạn. – Đầu tư: Đầu tư là để giữ tiền bạc của bạn. Hãy tham khảo lời khuyên của chuyên gia về các địa điểm đầu tư trong năm nay, chẳng hạn như cổ phiếu, vàng, nhà đất, trái phiếu …- 3. Liệt kê chi tiết các khoản thu chi trong năm – trước đây các bà nội trợ làm công việc chân tay. Nhưng ngày nay, có rất nhiều phần mềm quản lý tài chính (miễn phí hoặc có phí) giúp bạn có thể dễ dàng theo dõi thu chi. Trong bảng này, tất cả các mục thu nhập, thời gian và danh mục là bắt buộc. Phải thể hiện đầy đủ tiền gốc và lãi, tiền bảo hiểm, hóa đơn, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm học … Do đó, bạn sẽ dễ dàng biết được mình đang bội chi hay cần điều chỉnh nhanh hàng tuần, hàng tháng.
4. Cân nhắc những thói quen tiêu dùng cần loại bỏ
sử dụng ngân sách của bạn làm trọng tài, rồi quyết định cái nào. Lập kế hoạch tài chính không cần thiết, không cần thiết và không cần thiết. Chẳng hạn, bạn mua thẻ tập thể hình hàng triệu đồng một tháng nhưng thời gian tập thể dục ít thì nên hủy ngay.
5. Lập thời gian biểu để đạt được mục tiêu
Ngoại trừ việc mục tiêu của bạn trở thành mục tiêu nhỏ hơn, hãy bắt đầu với mục tiêu ngắn hạn (chẳng hạn như thay thế tủ lạnh), sau đó đến các mục tiêu khác (chẳng hạn như mua nhà). Đối với các mục tiêu dài hạn, cần có thời gian biểu ngắn hạn và dài hạn để đạt được từng phần của mục tiêu.
6. Bám sát kế hoạch
Viết thôi chưa đủ, bạn phải quyết tâm làm theo mô tả mục tiêu của mình. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn đang có kế hoạch biến nó thành một mục tiêu hơn là một quá trình. Nếu có bất kỳ thay đổi nào trong cuộc sống hoặc thu nhập trong năm, bạn cần cập nhật và điều chỉnh kế hoạch của mình cho phù hợp.
Anh Đức